【アフターコロナの銀行融資戦略】コロナ融資の借換保証制度で今までと変わったこと
空前のコロナ融資の返済に苦しむ中小企業様も多いことでしょう。そこで借換を考える方も多いと思いますが、コロナの借換は従来通りの借り方ではうまくいきません。作成する書類が増えましたし、何より、銀行側が採用する融資方針が全く変わっているのです。ここをキャッチアップしているか否かで、今後の融資戦
資金繰りを改善するためには、まずは「当期純利益」から更に差し引かれる金額を把握する必要があります。なぜなら、経営を学んだ方なら、損益計算書(P/L)には記載されていない支払いがいくつもあることを知っているからです。
つまり、「当期純利益」=「会社に残るお金」ではなく、「当期純利益」ー「損益計算書に記載のない支払い」=「会社に残るお金」なのです。単刀直入に答えだけを申すならば、これこそが、利益はあるのに会社にお金が残らない理由です。
しかしながら、経営者に身近な存在である士業・金融マンがこのことを理解していないことは、非常に悲嘆すべきことであり、その結果、経営者を支援する人がおらず、資金繰りの悪化に歯止めがかからないのです。
EA総研のコンサルティングの土台は「税務」ではなく、「財務=経営」にあります。むしろ、「税務」に特化した節税アドバイスは利益を減らし、資金繰りを悪化させるのです。財務視点を手に入れた皆様は、お金の使い方を一変されます。一時の資金繰り改善スキルではなく、生涯の経営スキルにお役立ていただけます。
誤解を恐れずに申し上げると、銀行から融資が下りないのは、銀行に全責任があるわけではありません。企業の側にも、過大があるのです。
実は、中小企業が思っている以上に、銀行は融資検討の際に企業の経営計画や資金繰りを重視しています。ところが、中小零細企業の8割以上が経営計画や資金繰り表の作成をしていません。(銀行に言われた際に、会計事務所にお願いをして慌てて作成されたことはあるかもしれません)
そのように作られた資料がすべて「絵に描いた餅」となるのは当然のことであり、その過程において行動も振り返りも改善活動も行われません。
EA総研では、コーチングスタイルで経営者様と共に考えながら、資金調達を実現するための資料作成はもちろん、振り返りや改善活動までを一貫してサポートいたします。根拠のある経営計画書や資金繰り表を作ることで融資を受けやすくなるだけではなく、会社を着実に成長軌道に乗せることができる、その実感までお手伝いさせていただきます。
中小企業経営者を支援する人が圧倒的に少ない大きな原因の一つは、金融業務の縦割りにあります。銀行員は融資のこと、保険募集人は保険のこと、証券マンは証券のことしか語ることをしません。私の師も「1990年代に金融自由化が始まり、30年の時が経とうとしているにも関わらず、金融を横展開で語ることができる支援者が全く育っていないのが日本の現状だ。」と、常に忸怩たる思いを抱いておられます。
保険しか語らない保険営業マンだった私が、企業型確定拠出年金の普及のためにDCコンサルタント認定講師となり、銀行取引アドバイスのために、簿記を取り銀行融資診断士資格を取得しEA総研を設立したのは、四大金融機関すべての見地から「財務の視点で企業経営を強化するサポート」ができる、令和の時代に即した中小企業の支援者を志したからです。
EA総研では、「木(戦術)を見て、森(戦略)を見ず」のアドバイスは致しません。「森(戦略)を見てから、木(戦術)を語る」ことをモットーとし、中小企業経営者の真のパートナーとなることをお約束します。
銀行融資に特化し、資金繰り改善に貢献する限定動画を配信します。
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EA総研による財務コンサルティングのご案内。銀行融資アドバイスを土台に、資金繰りを改善し、自発的に経営計画策定や資金繰り管理ができるようになって初めて、銀行員と対等に交渉できる状態になるのです。
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会計事務所の皆さまへ:私が中小企業支援を共有する理由中小企業の経営者が抱える最大の悩みが「資金繰り」にあることは、周知の事実でしょう。この問題を解決するために奔走する私ですが、中小企業を支援の道を歩む中で気づいたことがあります。それは、 私一人では支援できる企業数に限界がある ということです
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